Когда слышишь слово «пенсия», кажется, что это не про тебя, ведь пенсия ― что-то далекое. Живя в настоящем, мы не планируем свои будущие расходы. Но иметь план пенсионных накоплений сегодня полезно.

Владимир Кузнецов, директор представительства АО ИФК «Солид» в Красноярске:

Пенсионные изменения последних лет заставляют любого быть настороже. Судите сами: пенсионный возраст постепенно увеличивают на 5 лет, а индивидуальная накопительная часть пенсии «замораживается». Из-за этого взносы работающих сейчас направляются только на выплаты действующим пенсионерам, а значит ваши накопления через пенсионные фонды не формируются.

Что же делать, чтобы обеспечить себе достойную пенсию? Действовать самостоятельно и придерживаться ряда правил.

Для начала необходимо определить минимальную сумму, которую будем откладывать и четко следовать данному плану ― допустим 5-7% от ежемесячного дохода.

Также важно правильно выбрать инструменты. Горизонт инвестирования составляет от 7 лет и выше. Здесь подойдут «длинные» облигации, а также акции крупных и надежных российских компаний, долгосрочные перспективы которых легко просматриваются, желательно, чтобы они платили дивиденды. Если возникают сложности с выбором бумаг ― обсуждаем выбор со своим персональным менеджером.

Не следует забывать о валютной диверсификации, так как долгосрочно рубль всегда уязвим.

Минимум половина накоплений должна быть в долларах, евро. Покупаем не просто валюту, а еврооблигации, то есть долговые бумаги, номинированные в долларах, евро. Также можно купить ETF (биржевые инвестиционные фонды) на индексы США.

И самое главное ― усреднение цены, которое следует из совета о регулярных накоплениях. Важно докупать бумаги регулярно, чтобы усреднять цену. Например, раз в месяц, если рынок сильно упал (более 30-40%, но такое бывает довольно редко) ― покупаем еще больше. В таком случае в долгосрочной перспективе ваш капитал будет расти очень уверенно.

Есть так называемая «магия сложного процента». Если вложить 1 млн. руб. на 20 лет под 10% и снимать прибыль каждый год (простой процент), то к концу срока у инвестора будет 2.9 млн. руб. Но если реинвестировать полученную прибыль, то к концу срока с 1 млн. руб. получится 6.11 млн. руб. при доходности 10% годовых. Мы еще не берем в расчет, что каждый год сумма будет увеличиваться за счет дополнительных взносов инвестора.

Доходность значительно увеличивается, если знать некоторые дополнительные моменты.

Главное сейчас ― это ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). Позволяет получать доходность более 21% = 13% налоговый вычет на доходы физических лиц + 8% доход по долгосрочным ОФЗ (облигации федерального займа), которые подходят под цель накопить на пенсию.

Например, покупая акции компаний, которые платят дивиденды с размером выше среднего по рынку, можно с вышеупомянутого вложенного 1 млн. руб. ежегодно получать дивиденды около 90 тыс. руб.

И это не говоря о росте курса самих акций в долгосрочной перспективе. Если же говорить о той же вложенной сумме денежных средств и рассматривать облигации (с учетом снижения налоговой нагрузки по биржевым облигациям), то можно ежегодно получать купонные выплаты в размере от 70 до 170 тыс. руб. в зависимости от уровня риска. А если данные инвестиции производятся на счете ИИС, то за три года получаем два года по 52 тыс. руб. и один год 26 тыс. руб., что в сумме даст нам прибавку 130 тыс. руб. к доходности по ценным бумагам.